למה קשה לנו ליצור תקציב משפחתי ואיך בכל זאת להצליח

אין במה להתבייש. כולם עושים את זה.

נכנסים למינוס, לוקחים הלוואה לכסות את המינוס, חיים על הקשקש. זה חלק מהמציאות בישראל.

כדי לצאת מהמעגל הזה, צריך לשלוט בהוצאות במקום לתת להוצאות לשלוט בנו. קל להגיד, קשה ליישם. לצערנו, יש כמה מכשולים שמקשים על ניהול תקציב.

אם נבין את המכשולים האלו, יהיה קל יותר להתאזן.

אנחנו מתייחסים לכסף באופן רגשי

זו אולי הנקודה החשובה ביותר. כשאנחנו מסתכלים על התקציב המשפחתי, הרבה רגשות עולים: לפעמים יש הקלה כשאנחנו מגלים שהמצב לא רע כמו שחשבנו. אם המצב לא כל כך טוב יש רגשות של חשש, או בושה או פחד.

בני אדם, באופן טבעי, נמנעים ממצבים שלא עושים לנו טוב. אם יש לנו קשר רגשי לכסף, סביר להניח שנדחה את המטלה של ניתוח ההוצאות. ככל שנדחה יותר, כך החשש יגבר וכך נדחה יותר. המעגל הזה ממשיך עד שהמציאות לא מאפשרת לנו לברוח יותר.

ויש אפשרות אחרת. כשאנחנו מבינים שכסף הוא רק כלי, הרבה יותר קל להסתכל למציאות בפנים ולהבין מה צריך לעשות. כשמוציאים את הרגש מהמשוואה, פתאום המבט מופנה לעתיד ולא אחורה. זה נותן תחושה של שליטה והעצמה והכי חשוב, תקווה.

אנחנו מצפים לתוצאות מידיות

יש הרבה אנשים שמצליחים לעשות את הצעד הראשון. הם עוברים על ההוצאות החודשיות שלהם, מסדרים יפה בטבלאות אקסל וקובעים יעד לכל סעיף בתקציב. אבל אקסל לבד זה לא מספיק. הרבה פעמים אנשים מגיעים לתהליך עם התלהבות יתר. הם קובעים סכומים לא הגיוניים וכבר מתחילים לדמיין איך יסגרו את ההלוואה ברבע מהזמן, או יטוסו לחו"ל בסוף השנה.  

אחרי כמה שבועות. דברים לא הולכים כמו שצריך. ואז מגיעים האכזבה והיאוש. ומפה לשם מפסיקים את המעקב. חשוב להתחיל את התהליך עם ענווה, עם ידיעה שלא תמיד דברים יקרו על פי ושלפעמים יהיו מעידות בתקציב. וחשוב לדעת שזה בסדר. יותר חשוב מה קורה בטווח הארוך, מאשר חודש אחד לא מאוזן.

אין הסכמה עם בן/בת הזוג

בניית תקציב משפחתי צריכה להיות תהליך משפחתי. לפעמים שווה לקחת קצת יותר זמן כדי לוודא שכולם נמצאים על אותו גל. תקציב הוא לא עניין של נכון ולא נכון, הוא עניין של סדרי עדיפויות ושל יעדים. אם לאחד מבני הזוג חשוב לחסוך עבור קניית דירה  ולאחר חשוב לקנות מכונית חדשה,  לא יעזור ליצור תקציב עד שלא מסכימים על סדרי עדיפויות. גם אם אחד מהצדדים יצליח להכריח את השני לתקציב מסוים, סביר שמהר מאוד תתפתח טינה שתקשה על התהליך.

לא משקיעים זמן ללימוד

התנהלות לפי תקציב דורשת בעיקר משמעת עצמית, אבל יש דברים ללמוד.יש מושגים שצריך להכיר ויש כלים שעוזרים. כל אלו לוקחים זמן. לא צריך להיות איינשטיין, אבל צריך להשקיע את הזמן. יש הרבה הדרכות, אתרי אינטרנט ואפליקציות שיכולות לעזור בכל שלב בתהליך. לא צריך לפחד מהעולם החדש הזה. לאט לאט ללמוד עוד ועוד.