איך להשתמש נכון בכרטיסי אשראי

בישראל קשה מאוד לחיות בלי כרטיס אשראי. ומאוד קל להיכנס למינוס. כולם מכירים את סיפורי האימים על אנשים שקמו יום אחד עם חוב לחברת האשראי של עשרות אלפי שקלים וסכום דומה באוברדראפט.

מצב כזה לא קורה ביום אחד. מספיק שההוצאות החודשיות שלנו גבוהות באלף שקלים מההכנסות – בהחלט מצב שקל לא לשים לב אליו – אחרי כמה חודשים כאלו נגלה שיש לנו חור אלפי שקלים שמאוד קשה לטפס ממנו ולממן את ההוצאות ההכרחיות. מה עושים? לוקחים הלוואה לכיסוי המינוס. פתאום אנחנו מרגישים טוב, יש כסף בבנק ואנחנו לא משנים את ההתנהגות.

כמה חודשים אחרי, אנחנו שוב במינוס, ועכשיו גם יש את החזר החובות. מה עושים, פורסים עוד את החיובים בכרטיס האשראי, אולי לוקחים איזו הלוואה קטנה על חשבון המסגרת. וחוזר חלילה. מפה לשם, להגיע למאות אלפי שקלים של חוב זה לא קשה.

יש דרכים יותר טובות להשתמש באשראי ובאוברדראפט. כאלו שאפילו ישפרו את המצב הכלכלי שלכם לטווח הארוך.

מה לשים על  כרטיס האשראי?

כרטיסי אשראי מאוד נוחים להוצאות קבועות – חשבונות הכבלים והסלולר, ביטוחים לרכב, הוצאות כבדות שצריך לשים בתשלומים וכו’. כדאי להחזיק בנוסף לכרטיס אשראי גם כרטיס חיוב מיידי, שאיתו משלמים שוטפות כמו הקניות בסופר, היציאה לסרט והוצאות קטנות אחרות. במצב כזה, תוכלו לחשב בקלות בכל נקודת זמן בחודש כמה כסף באמת יש לכם בעובר ושב וכמה ישאר לכם בסוף החודש.

היתרון של כרטיס חיוב מיידי על פני מזומן, הוא שיש רישום מדויק של כל מה שקניתם. כשתרצו לנתח את ההוצאות ולהבין איפה ניתן לחסוך, יהיה אפשר בקלות להיכנס לאתר הבנק ולהוציא רשימה מסודרת של כל ההוצאות מהחודשים האחרונים.

להשתמש באשראי ככלי תכנוני

לפעמים, החיים מזמנים לנו בעיות נזילות. לא תמיד זה דבר שלילי.  נגיד, אם רוצים לעזוב עבודה שוחקת כדי להתמקד בסיום התואר, או להשלים הכשרה מקצועית שתעזור לנו בקריירה.

אבל, חשוב שנדע בערך מתי תיגמר תקופת היובש, ונדע לחשב כמה זמן ייקח לנו להחזיר את החובות. בצורה כזו, החוב הופך להיות כלי מאוד יעיל שיכול לעזור לנו להתקדם בחיים. חשוב לא להסתמך על אשראי כשאין תוכנית ברורה מתי מפסיקים להשתמש בו להוצאות שוטפות. מי שזורם בתקווה שמתישהו בעתיד, איכשהו, יהיה יותר טוב מגיע לחובות של מאות אלפי שקלים.

לא צריך יותר מכרטיסי אשראי אחד

אם משתמשים נכון בכרטיס אשראי, אין סיבה להחזיק יותר מכרטיס אשראי אחד. כדי שנוכל להשתמש באשראי תוך תכנון ומודעות, חשוב שיהיה רק חשבון אחד, עם מסגרת אחת.